Wiele osób zastanawia się nad tym, który fundusz emerytalny jest najlepszy, rozpatrując różne rankingi OFE. Nie można jednak jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Jakość Otwartego Funduszu Emerytalnego zależy przede wszystkim od jego zdolności inwestycyjnych, czyli od wysokości stóp zwrotu jaki odnotowuje. Najlepsze OFE mają zawsze najwyższe stopy zwrotu, szczególnie te długookresowe. OFE powinniśmy wybrać osobiście, jeżeli nie dokonamy tego obowiązku, zostanie nam on przydzielony w drodze losowanie. Fundusz można zmienić, ale przez pierwsze 2 lata transfer jest obarczony opłatami. Dlatego warto od razu wybrać świadomie najlepszy fundusz emerytalny, który efektywnie pomnaża pieniądze na emeryturę. Polsat czy Generali? Biorąc pod uwagę lata 2007-2010, ranking funduszy wygrywa Generali ze stopą zwrotu 4,824%. Na drugim miejscu znalazł się fundusz Allianz Polska, a pierwszą trójkę zamyka Amplico OFE. Na te lata przypadła końcówka 5-letniej hossy i bessa, więc wynik dużo mówi o sposobie zarządzania w tym trudnym okresie. Nie zapominajmy jednak ? na emeryturę oszczędzamy przez 30, 40 lat. Każda hossa i bessa trwają przeciętnie po 3 lata, przy czym te pierwsze bywają dłuższe. Dlatego dłuższy rezultat daje dokładniejszy obraz, jaką emeryturę będziemy dostawać. Jeżeli wziąć pod uwagę wyniki OFE od czasu ich powstania w 1999 roku, to najlepszy jest Polsat (205.5% stopy zwrotu), drugi ING (196.40%), a trzeci wspomniany wyżej Generali (193.90%). Minusem tego rankingu jest fakt, że za sprawą licznych fuzji z 21 funduszy zostało 14. Z związku z tym wyniki wcześniej istniejących OFE mają duży wpływ na stopę zwrotu, a jednocześnie trudniej mówić o polityce inwestycyjnej obecnego PTE, patrząc jedynie na wspomniany ranking.
Decyzja o zmianie funduszu emerytalnego wiążę się z podpisaniem umowy z nowym funduszem emerytalnym, a następnie koniecznością zawiadomienia o tym fakcie obecnego ofe, do którego odprowadzane były nasze składki w ramach II filaru. Informacja powinna mieć formę pisemną. Terminy zmiany OFE Zmiany OFE dokonać można w dowolnym momencie, przez cały rok. Faktycznie jednak transfery oszczędności klientów dokonywane są przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych tylko cztery razy do roku, zawsze w ostatni dzień roboczy: lutego, maja, sierpnia i listopada. Oznacza to, że najkorzystniej jest podpisać umowę z nowym funduszem emerytalnym do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym dokonywana jest wypłata transferowa, a więc do 25 styczna, 25 kwietnia, 25 lipca i 25 października. Zawsze zapoznaj się z cechami wszystkich funduszy i wybierz najlepsze OFE. Podpisanie umowy członkowskiej z nowym OFE w terminie późniejszym niż wymienione jest równoznaczne z tym, że wypłata transferowa dokonywana jest dopiero w następnym ustawowo określonym terminie. Datą zawarcia umowy z nowym funduszem jest dzień podpisania wniosku o zmianę OFE przez agenta wybranego podmiotu, a nie data podpisania formularza przez uczestnika czy wysłania go do funduszu. Koszty zmiany funduszu: Wysokość tej opłaty zamyka się w kwocie 160 zł jeżeli byliśmy członkami Otwartego Funduszu Emerytalnego poniżej roku. Jeżeli czas członkostwa wynosił ponad rok ale krócej niż dwa lata, opłata wynosi 80 zł. Prowizja ta nie jest potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środków własnych osoby decydującej się na zmianę funduszu. Po 2 latach można dokonać zmiany bez żadnych dodatkowych opłat.
Od roku 2009 część emerytur przekazywana jest z pieniędzy zgromadzonych w OFE. Pierwsze emerytury tego rodzaju otrzymały kobiety urodzone w roku 1949. Zgodnie z nowym systemem emerytalnym osoby urodzone między 1949 a 1968 rokiem mogły dobrowolnie przystąpić do Otwartego Funduszu Emerytalnego. Otrzymają więc świadczenie ustalone na podstawie wysokości składek zgromadzonych na koncie emerytalnym w ZUS i w Otwartym Funduszu Emerytalnym. Przynależność do Otwartego Funduszu Emerytalnego ma dla osób z wymienionej grupy wiekowej ten mankament, że nie mają one prawa do wcześniejszej emerytury. Jeśli jednak to jedyna przeszkoda do otrzymania takiego świadczenia dopuszcza się możliwość rezygnacji z funduszu. Zgromadzone środki przekazywane są wtedy do budżetu państwa. W praktyce, ponieważ wszystkie warunki przyznania wcześniejszej emerytury spełnione musiały być do roku 2008, skorzystać z takiego rozwiązania mogą kobiety urodzone w latach 1949-1953. W roku 2008 ukończyły bowiem 55 lat, czyli wiek umożliwiający nabycie wcześniejszej emerytury. Warto podkreślić, że te panie, które na rachunku w OFE zgromadziły kwotę nie przekraczającą 20-krotności zasiłku pielęgnacyjnego (obecnie jest to 3.622 zł), nie otrzymają wypłat z OFE. Wszystkie zgromadzone środki wysłane zostaną do ZUS i doliczone do konta emerytalnego ubezpieczonej.
Decyzja o zmianie OFE wiążę się z podpisaniem umowy z nowym funduszem emerytalnym, a następnie koniecznością zawiadomienia o tym fakcie dotychczasowego podmiotu, do którego odprowadzane były nasze składki w ramach 2 filaru. Informacja powinna mieć formę pisemną. Terminy zmiany OFE Zmiany OFE dokonać można w dowolnym momencie, przez cały rok. W rzczywistości jednak transfery oszczędności klientów dokonywane są przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych tylko cztery razy do roku, zawsze w ostatni dzień roboczy: lutego, maja, sierpnia i listopada. Oznacza to, że najkorzystniej jest zawrzeć umowę z nowym funduszem emerytalnym do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym dokonywana jest wypłata transferowa, a więc do 25 styczna, 25 kwietnia, 25 lipca i 25 października. Zawsze zapoznaj się z cechami wszystkich funduszy i wybierz najlepsze OFE. Podpisanie umowy członkowskiej z nowym OFE w terminie późniejszym niż wskazane wyżej jest równoznaczne z tym, że wypłata transferowa dokonywana jest dopiero w następnym ustawowo określonym terminie. Datą zawarcia umowy z nowym funduszem jest dzień podpisania wniosku o zmianę OFE przez agenta wybranego podmiotu, a nie data podpisania formularza przez uczestnika czy wysłania go do funduszu. Koszty zmiany funduszu: Wysokość tej opłaty zamyka się w kwocie 160 zł jeżeli byliśmy uczestnikami OFE poniżej roku. Jeżeli czas członkostwa wynosił ponad rok ale krócej niż dwa lata, opłata wynosi 80 zł. Prowizja ta nie jest odciągana ze środków zgromadzonych na rachunku, lecz wpłacana na konto PTE z środków własnych osoby decydującej się na zmianę funduszu. Po 2 latach można zmienić PTE bez żadnych dodatkowych opłat.
Od roku 2009 część emerytur przekazywana jest ze środków zgromadzonych w OFE. Pierwsze emerytury tego rodzaju otrzymały kobiety urodzone w roku 1949. Zgodnie z nowym systemem emerytalnym osoby urodzone między 1949 a 1968 rokiem mogły dobrowolnie przystąpić do Otwartego Funduszu Emerytalnego. Otrzymają więc świadczenie ustalone na podstawie wysokości składek zgromadzonych na koncie emerytalnym w ZUS i w Otwartym Funduszu Emerytalnym. Udział w OFE ma dla osób z wymienionej grupy wiekowej tenujemny czynnik, że nie mają one prawa do wcześniejszej emerytury. Jeśli jednak to jedyna przeszkoda do uzyskania takiego świadczenia dopuszcza się możliwość wystąpienia z funduszu. Zgromadzone środki przekazywane są wówczas do budżetu państwa. W praktyce, ponieważ wszystkie warunki otrzymania wcześniejszej emerytury spełnione musiały być do roku 2008, skorzystać z takiego rozwiązania mogą kobiety urodzone w latach 1949-1953. W roku 2008 ukończyły bowiem 55 lat, czyli wiek umożliwiający nabycie wcześniejszej emerytury. Warto podkreślić, że te panie, które na rachunku w Otwartym Funduszu Emerytalnym zgromadziły kwotę poniżej 20-krotności zasiłku pielęgnacyjnego (obecnie jest to 3.622 zł), nie otrzymają wypłat z OFE. Wszystkie zgromadzone środki przekazane zostaną do ZUS i doliczone do konta emerytalnego ubezpieczonej.
Działanie II filaru emerytalnego opiera się na przynależności do OFE. II filar jest obowiązkowy, więc każda osoba po rozpoczęciu pracy zarobkowej jest zobowiązana do wyboru OFE, w innym razie fundusz emerytalny zostanie przydzielony poprzez losowanie. Funkcjonowanie 2 filaru opiera się na funkcjonowaniu OFE, zarządzanych przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Zadaniem funduszy emerytalnych jest gromadzenie i pomnażanie pieniędzy klientów. Można tutaj wskazać odmienność pomiędzy I a II filarem. Z pierwszego filaru pieniądze są wypłacane na finansowanie bieżących emerytur i rent, natomiast składki w drugim filarze są inwestowane i pomnażane. W drugim filarze składka wynosi 7,3% podstawy wynagrodzenia. Do Otwartego Funduszu Emerytalnego trafia ona przez ZUS i jest umieszczana na indywidualnym koncie. Drugi filar daje korzystne możliwości zwiększenia swojej przyszłej emerytury tylko w razie, gdy składki są gromadzone przez stosunkowo długi okres czasu. W skrócie można powiedzieć, że trzeba długo być uczestnikiem OFE. Z tego też powodu osoby młode, a więc urodzone po 1968 roku, muszą odprowadzać składki do wybranego OFE, natomiast osoby starsze miały możliwość przekalkulowania i sprawdzenia opłacalności takiej sytuacji oraz podjęcia odpowiedniej decyzji do końca 1999 roku.