Konto emerytalne, czyli inaczej mówiąc IKE funkcjonuje w ramach III filaru polskiego systemu emerytalnego. Jest to jeden z trzech filarów i jako jedyny jest dobrowolny. Składki do pierwszych dwóch filarów systemu emertalnego trzeba odprowadzać obowiązkowo. Indywidualne Konto Emerytalne to dodatkowy sposób oszczędzania na przyszłą ememryturę. Instytucje zajmujące sie działalnością IKE zazwyczaj nie stosują określonej terminowości czy wysokości wpłacanych składek na konto emerytalne funkcjonujące w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego. Z tego wynika, że o wysokości i okresie wpłacania składek do IKE klienci decydują sami. Opłaty za transfery oszczędności do innego Indywidualnego Konta Emerytalnego też nie są wysokie. Dla klientów będących uczestnikami danego IKE podan rok, takie transfery oszczędności są nawet darmowe. IKE założyć można na podstawie umowy z funduszem inwestycyjnym, bankiem, towarzystwem ubezpieczeniowym a także biurem maklerskim. Wybór odpowiedniej instytucji jest uzależniony od okresu oszczędzania. Osoby, którym do przyszłego świadczenia emerytalnego nie zostało wiele czasu powinny zdecydować się na założenie IKE w banku. Oferują one formę długoterminowej ? i co istotne nieopodatkowanej ? lokaty. Zysk nie będzie zbyt imponujący, ale za to gwarantowany. Młodszych, którzy do emerytury mają jeszcze 20-30 lat, zainteresować powinna oferta funduszy inwestycyjnych lub towarzystw ubezpieczeniowych. W funduszach możliwa jest zmiana proporcji lokowania kapitału w trakcie trwania umowy. Wynika z tego, że na początku możemy inwestować bardziej ryzykownie, lecz z większymi zyskami. Później natomiast nasz sposób inwestowania może ulec zmianie na bardziej bezpieczny.
III filar jest nieobowiązkowy. Nie należy jednak golekceważyć. Warto pomyśleć o dodatkowym zabezpieczeniu swojej przyszłości. Świadczenia, które będą wypłacane w ramach obowiązkowych filarów (zreformowany ZUS plus otwarty fundusz emerytalny) mają nam zapewnić pieniądze na przeżycie. Emerytura taka ma wynieść zaledwie połowę otrzymywanego wcześniej wynagrodzenia – dlatego warto pomyśleć o uczestnictwie w III filarze. Dodatkowe ubezpieczenie określamy według własnych potrzeb i możliwości. W dowolnym momencie możemy rozpocząć oszczędzanie, sami określamy wysokość składki. W 3 filarze samodzielnie ustalamy warunki wypłaty przyszłych emerytur. Istnieje tak zwane IKE, na które możemy odprowadzać dodatkowe oszczędności poza drugim filarem czyli OFE. Może to być renta wypłacana okresowo, renta dożywotnia czy nawet jednorazowa wypłata całego kapitału. Warunki trzeba wynegocjować z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Bardzo ciekawym przypadkiem w 3 filarze są pracownicze programy emerytalne (PPE), które mogą być tworzone w ramach zakładów pracy. Jeżeli zwrócimy uwagę na aspekt podatkowy, to okaże się, że PPE są bardzo korzystne. Kwota składek stanowi dla pracodawcy koszty uzyskania przychodu – pod warunkiem, że nie przekracza 7 procent średniej płacy brutto osób uczestniczących w programie. Poza tym nie jest wliczana do podstawy wymiaru obowiązkowych składek na ubezpieczenie społeczne (I i II filar). Jeżeli ktoś nie ma możliwości skorzystania z pracowniczego programu emerytalnego, powinien zastanowić się nad wykupieniem indywidualnej polisy w towarzystwie ubezpieczeń na życie. Składka jest płacona z opodatkowanych pieniędzy, za to przyszła emeryturabędzie zwolniona od podatku (odwrotnie niż w I i II filarze).
Wczasy na emeryturze? Sądzisz, że w końcu zrelaksujesz się gdy nadejdzie Twój wiek emerytalny. Możesz się grupo pomylić!
Według wielu danych, niestety zdecydowana większość Polaków w ogóle nie myśli o swojej emeryturze, a już na pewno nie robi nic, by jej wysokość była większa od tej gwarantowanej przez ZUS. Wielkość emerytury z ZUS i OFE wyniesie zaledwie 50-60% naszego obecnego wynagrodzenia, a za kilka, kilkanaście lat może dojść nawet do 30% naszej teraźniejszej wypłaty.
IKE założyło niespełna 6% pracujących. Powód jest bardzo prosty ? większość pracujących dostaje tak niską wypłatę, że nie ma z czego odkładaćna 3 filar, dlatego niewiele skuteczne okazują się tu apele ekspertów podkreślających, iż konieczne jest zadbanie o uposażenie na emeryturę we własnym zakresie. Nawet mimo tego, że Polacy spodziewają się, że ich standard życia, po przejściu na emeryturę, znacznie się zepsuje, według niektórych będziemy żyć na tym poziomie co obecnie, nie decydują się na inwestycje przecież w ich własne życie.
Nie czekaj, już teraz zacznij oszczędzać na emeryturę. Im szybciej zaczniesz – nawet przy niewielkich składkach – tym wysokość emerytury będzie wyższa.
Trzeci filar jest nieobowiązkowy. Nie wypaday jednak goignorować. Należy pomyśleć o dodatkowym zabezpieczeniu swojej przyszłości. Świadczenia, które będą wypłacane w ramach obowiązkowych filarów (zreformowany ZUS plus otwarty fundusz emerytalny) mają nam zapewnić pieniądze na przeżycie. Emerytura taka ma wynieść zaledwie połowę otrzymywanego wcześniej wynagrodzenia – dlatego warto pomyśleć o uczestnictwie w III filarze. Dodatkowe ubezpieczenie określamy według własnych potrzeb i możliwości. W dowolnym momencie możemy rozpocząć oszczędzanie, sami określamy wysokość składki. W III filarze samodzielnie ustalamy warunki wypłaty przyszłych świadczeń. Istnieje tak zwane IKE, na które możemy odprowadzać dodatkowe oszczędności poza II filarem czyli OFE. Może to być renta wypłacana okresowo, renta dożywotnia czy nawet jednorazowa wypłata całego kapitału. Warunki trzeba wynegocjować z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Bardzo ciekawym przypadkiem w trzecim filarze są pracownicze programy emerytalne (PPE), które mogą być tworzone w ramach zakładów pracy. Jeżeli zwrócimy uwagę na aspekt podatkowy, to okaże się, że PPE są bardzo korzystne. Kwota składek stanowi dla pracodawcy koszty uzyskania przychodu – pod warunkiem, że nie przekracza 7 procent średniej płacy brutto osób uczestniczących w programie. Poza tym nie jest wliczana do podstawy wymiaru obowiązkowych składek na ubezpieczenie społeczne (I i II filar). Jeżeli ktoś nie ma możliwości skorzystania z pracowniczego programu emerytalnego, powinien zastanowić się nad wykupieniem indywidualnej polisy w towarzystwie ubezpieczeń na życie. Składka jest płacona z opodatkowanych pieniędzy, za to przyszła emeryturabędzie zwolniona od podatku (odwrotnie niż w I i II filarze).
Urlop na emeryturze? Myślisz, że w końcu zrelaksujesz się gdy nadejdzie Twój wiek emerytalny. Możesz się grupo pomylić!
Według wielu danych, niestety zdecydowana większość Polaków w ogóle nie myśli o swojej emeryturze, a już na pewno nie robi nic, by jej wysokość była wyższa od tej gwarantowanej przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Wysokość emerytury z ZUS i OFE wyniesie zaledwie 50-60% naszego obecnego wynagrodzenia, a za kilka, kilkanaście lat może dojść nawet do 30% naszej teraźniejszej wypłaty.
IKE założyło niespełna 6% pracujących. Powód jest bardzo prosty ? większość pracujących dostaje tak niską wypłatę, że nie ma z czego oszczędzaćna 3 filar, dlatego niewiele skuteczne okazują się tu apele ekspertów podkreślających, iż konieczne jest zadbanie o uposażenie na emeryturę we własnym zakresie. Nawet mimo tego, że Polacy spodziewają się, że ich poziom życia, po przejściu na emeryturę, znacznie się zepsuje, według niektórych będziemy żyć na tym poziomie co obecnie, nie decydują się na inwestycje przecież w ich własną przyszłość.
Nie czekaj, już teraz zacznij oszczędzać na emeryturę. Im szybciej zaczniesz – nawet przy niskich składkach – tym wysokość emerytury będzie wyższa.